ご協力を頂いております。
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更新日 |
タイトル |
| 2010年2月4日 | 債務整理をするとうたった電話勧誘に注意！ |
| 2009年12月3日 | 株式会社ロプロ(旧日栄株式会社)について |
| 2009年9月30日 | アイフルについて |
債務整理をするとうたった電話勧誘に注意！
最近、借金問題で悩む方々に、電話で弁護士や司法書士、ボランティア団体等を名乗り、「過払い金返還請求をしませんか」などと債務整理の勧誘をし、高額な着手金を要求する等といった悪質な業者とのトラブルが相次いでいます。
２００８年度に消費生活センターには９万件を超えるこのようなトラブルに関する相談が寄せられており、その数は年々増加しています。
弁護士や司法書士がこのような勧誘の電話をするとは考えられません。おそらく、悪質な業者に借金がある方や過去に借入があった方の個人情報が流出しているのでしょう。現在借金がある方や、これまでに借金をしたことがある方は、特にご注意ください。
もし、このような勧誘の電話があれば、あいまいな返事はせず、きっぱりと断ることが大切です。もし、被害に遭われた場合には、すぐに消費生活センターや、信頼できる弁護士、司法書士にご相談ください。
債務整理のご相談は、顔の見える信頼できる司法書士や弁護士に依頼されることを強くおすすめいたします。
岡山債務整理相談センターを運営する竹中司法書士事務所では、
現在、業務のさらなる拡大・発展に向けて、所員の募集を行っております。
当事務所は、債務整理手続以外にも、不動産登記、商業登記、相続手続きや
土地家屋調査士業務を展開しております。
「仕事は厳しく、雰囲気明るく」をモットーに、【岡山で一番良い事務所】を目指して
日々研鑽しております。
また、当事務所は学歴は不問ですが、前向きに考えて、前向きに行動ができる方
を募集しております。
| A．応募資格 | ３５歳位まで （１）司法書士試験合格者（未登録でも可） （２）司法書士事務所で１年以上の補助者経験者 |
| C．休 日 |
週休２日制 |
| D．就業時間 | ９：００～１８：００（パートさんは１０：００～１８：００） ※季節の繁忙に応じた残業あり |
| E．初任給 |
初任給 |
| F．求める人材 | ①明るい方、②プラス思考、③接客力のある方 ④成長意欲のある方、⑤素直な方 ・社会人経験があって、前向きに行動ができる方 ・「ありがとう」「ごめんなさい」がハッキリ言える方 ・自分にも周囲にも素直になれる方 |
応募は、お電話でのお問合せのうえ、ご自分の写真（カラー）を添付した履歴書
を郵送してください。
竹中司法書士事務所
電 話：TEL：０８６－２３７－１１２３（代表）
メール： こちらをご利用下さい
所員プロフィール ： こちらから
今後は東京地裁と同裁判所から選任された監督委員兼調査委員である内田実弁護士のもと、事業の再建を図るという。
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業績が悪化している消費者金融大手のアイフルは２４日、私的整理の一種である「事業再生ＡＤＲ（裁判外紛争処理手続き）」の手続きを申請し、正式に受理されました。 |
竹中司法書士事務所について当センターは、岡山県の岡山市を中心とした県央エリアを拠点として、債務整理、不動産登記、遺産相続問題を中心業務としながら、法律の様々なご相談・ご依頼に応じられるよう、スタッフ一同、様々な制度や判例知識の研鑽に励み、リーガルサービスの品質向上に努めています。 概要
【事務所内部】
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そもそも、最近頻繁に世間で聞くようになった「総量規制」とは
一体なんのでしょうか？
金融庁は2010年6月までに、「改正貸金業法」が完全施行されることが
決まりました。この法律は、
「金融機関は1人当たりの貸出額を年収の3分の1以内に抑える」
ことを定めたものです。（このことを「総量規制」と言います。）
この法律の目的は、消費者金融（サラ金等）業者が個人に貸付をする場合、
多重債務被害を防ぐために、1人当たりの貸出額を年収の
3分の1以内に抑える制度です。
A：金融機関からの借入額が年収の1/3を超えている場合には、
新規・追加融資が受けられなくなる可能性が高い
B：返済能力を調査した結果、基準に満たない場合は
源泉徴収表や収入証明などの提出が義務付けられるようになってしまいます。
金融業者の中には、既に収入証明の提示を求めたり、
貸出枠の規制を掛け始めてきている業者も存在します。
総量規制はもう始まっています。
新規融資・追加融資を受けられない債務者は、司法書士などの専門家に
債務整理を依頼することになります。この法律によって、
債務整理を依頼する方が一気に増加することが予想されています。
債務整理が増えることになれば、当然過払い金返還請求や自己破産などが
増える可能性が高くなります。これまでの債務整理によってただでさえ
厳しくなっている消費者金融の経営状態が一気に悪化し、
倒産する可能性も十分すぎるほどにあります。
実際に、あのアイフルが私的事業再生にまで追い込まれ、準大手、中堅と
言われるクレディア、アエルが民事再生法を申請し、事実上の倒産をしました。
あなたの大切な権利である「過払い金」に関しても、消費者金融が
倒産してしまえば、ほとんど取り戻せないものと考えていいでしょう。
すでに債務者の方々には待ったなしの状況といえます。
とにかく急いでください！
※完済後でも過払い金請求をするとブラックリストに掲載されるとされていましたが、
株式会社日本信用情報機構（JICC）が2010年2月15日に、
過払い金請求返還に関する信用情報の削除を発表しました。
（信用情報削除日は2010年4月19日以降）
詳細は当事務所までご相談下さい。
もっと詳細をお知りになりたい方は下記の記事をご覧下さい。
さて、今回の貸金業法改正によって、
金融機関は大別して２つの義務を負うことになります。
貸金業者は、貸付契約を締結するために、
顧客等の返済能力の調査が義務づけられます。
また、個人が顧客等の場合には、指定信用情報機関が保有する信用情報
(JICC、CIC、CCBなどの個人信用情報機関)を使用した調査が
義務づけられ、規制内容に抵触する場合は、源泉徴収票等の提出も義務づけられます。
１〉 １社の貸付金額が50万円超となる貸付け
２〉 貸付金額と他貸金業者のこれまでの貸付残高の合計額が100万円超となる貸付
顧客等の返済能力を超える貸付契約締結を禁止。
また、自らの貸付金額と他の貸金業者の貸付残高の合計額が
年収等の３分の１を超える貸付けが原則禁止となりました。
１〉 貸付金額と他貸金業者のこれまでの貸付残高の合計額が
年収の1/3を超える貸付け
簡単に説明しますと、１社において合計で50万円までは今までどおり
借入できますが、500,001円になると源泉徴収票などの所得証明書の
提出を必ず求められるということです。
また2社から借入れがある場合は、
A社借入（40万円）＋B社借入残金（70万円）の合計金額が100万円以上になる
場合も所得証明書の提出が義務付けられています。
各業者が提出を求める所得を証明する書類に基づいて、
信用情報センターに問合せ調査の結果、年収の1/3を超えると判明した場合は、
新規借入れは一切出来なくなってしまいます。
例えば、自営業をしている方で、この100年に一度の不況の影響で、
赤字決算で申告して収支がマイナスになっていれば、
所得がないと判断されてしまう為、借入はできなくなってしまうのです。
年収が300万円の人の場合は、借りている金額の総合計額が
100万円を超えている場合は新規貸出は停止になります。
(100万を切れば開始になると思いますが・・・)
このことから判断されることは、主婦の方や派遣社員の方、
パートアルバイトなどの低所得(年収130万～300万)の方は、
新規利用の停止、利用枠の減額などを行われることが予測されます。
この規制が発生したことにより、一括返済を求められないか
一番気にするところだと思いますが、余程延滞していない限りは、
今まで同様に支払いをしていくだけだと思います。
但し、支払い状況が酷い場合は、一括返金を求められる可能性もあります。
既に支払いが困難になっている方は、恥ずかしいなどと言わずに、
すぐに司法書士などの債務整理の専門家に相談するのがよいでしょう。
おまとめローンよりも債務整理を選択した方があなたにとって有利な場合があります。
最近、私の事務所にこのような相談が電話で寄せられます。
「『消費者金融数社からの借入金を１つにまとめて、これまでより安い金利になります！』という広告を目にするのですが、これって本当でしょうか？」というお問合せです。
結論からお伝えしますと、答えはNOです。
というのも下の表をご覧いただければお分かりになると思いますが、これまでの債務整理の判例や和解例からすると、金利はおまとめローンと比較しても多くのケースでかなり低く抑えることができ、借金を大幅に減額できる可能性が高いのです。
債務整理のメリット（おまとめローン比較時）
・元本自体の大幅な減額ができる可能性が高い。
・これまでの和解実績から、債務整理後の利息がほとんどつかない可能性が高い。
ですから、おまとめローンを利用する前に一度、債務整理の専門家である司法書士までご相談下さい。
 詳しくはこちらへ! |
クレディア倒産おまとめローンの罠
今後の消費者金融 |
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１．着手金…０円
２．基本報酬…１社につき２万円
（但し、3社目以降は1社につき3万円）
３．成功報酬
（１）借金が減額できた場合
…減額分の10％（※過払い金が発生した場合は減額分の5％）
（２）過払い金を取り戻した場合
…取り戻した額の20％
＊借金が減額でき、かつ、過払い金が取り戻せた場合には（１）と（２）の両方を頂きます。
※但し、過払い金が取り戻せた場合の報酬総額（減額分の５％＋過払い金の２０％）が、
通常の減額報酬（減額分の１０％）を下回った場合には、減額分の１０％の報酬をいただきます。
４．実費
…印紙代や郵送代です。（但し、ケースによって大きく異なります）
＊２および３については消費税がかかります。
２５万円 ＋ 実費（２万円程度）
１．住宅ローンあり：３７万円 ＋ 実費（３万円程度）
２．住宅ローンなし：３０万円 ＋ 実費（３万円程度）
＊再生委員が選任された場合には別途１０万円が必要です。
１社につき ４万円 ＋ 実費
| 今後の消費者金融についての展望をお話します。 |
消費者金融を取り巻く環境
数年前から｢○○銀行系｣、｢○○銀行グループ｣の消費者金融という文字を目にします。 これは、銀行にとって、 １．消費者金融がお金を借りてくれるとても良い客であること
２．消費者金融が銀行にはないノウハウを持っていることというアピールになる為です。また、消費者金融にとっては、銀行の名前が入ることで、借り手側になんとなく安心感や信頼感を高める効果をもたせることができるという、お互いの思惑があるからです。 ですが、貸金業法改正により、この関係は少しずつ変化しています。 銀行によっては、｢当初の思惑どおりのメリットがあるのかどうか｣、消費者金融との距離のとりかたを考え直している所もあります。 貸金業法改正の話が出た時、消費者金融側は、この改正が行われたら貸し出し時の審査が厳しくなり、消費者金融からお金を借りられない大勢の人がヤミ金融に走るだろう、と主張しました。 しかし、多くの学識者は、安易にそのように考えてはならないと言っています。 それは、消費者金融からの借金がスタートとなり、その返済ができずにヤミ金融に手を出した人が少なくないからです。 消費者金融の規制と平行して、ヤミ金融撲滅のための法整備や取締りも強化されています。 消費者金融もお金を貸して利益をあげている会社です。 まずは、借り手側が｢お金を借りる｣ことについて、再度考え、安易な借り入れをなくす意識を持たなければ、消費者金融が主張する結果になる場合があるかもしれません。 多重債務に陥った多くの人は、安易な借り入れがスタートになっています。 そして金融庁は、貸す側も借り手が安心して利用できる貸金市場を目指すべきという政策を掲げており、消費者金融側も生き残りをかけ、その努力をする必要があるでしょう。 |
詳しくはこちらへ! |
クレディア倒産おまとめローンの罠
今後の消費者金融 |
| おまとめローンとは、ある金融機関から、現在負担している借金の総額に相当する金額の融資を受け、その融資されたお金で現在負っている借金を返済して、融資を受けた金融機関のみの返済にまとめることをいいます。 簡単にいうと、複数のローンを借り換えて、一本化することです。 |
| 一本化することによって、借金の返済額がはっきりして返済計画が立てやすくなる、月に一度の返済で済む、月々の返済額が少なくなる、ブラックリストに載らないなどの良い面もあります。 しかし、おまとめローンは、いままでの取引上の借入残高をそのまま借り換えることになります。 したがって、過去の取引期間が長い借入先については、任意整理の手続きをすれば利息制限法に定めた利率で引き直すことによって借入残高が相当減少することになるにもかかわらず、それをしないが為に逆に経済的負担が増える場合もありえるのです。 おまとめローンであっても実質年率が利息制限法で定める法定利率を超えるものが数多くありますので、おまとめローンを利用する前に、本当にこのまま支払っていくことができるかどうか、もう一度よく考えてみてください。 また近年、おまとめローンをよそおった詐欺が急増しております。 複数の消費者金融からお金を借りている多重債務者の場合、通常はなかなか融資の審査は通りません。 そんな多重債務者に目を付けて、「保証金数万円を払うだけで融資が受けれます」と言葉巧みに誘い、保証金を受け取っても、融資をしないというのがひとつの典型例です。 |
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クレディア倒産おまとめローンの罠
今後の消費者金融 |
| 消費者金融大手のクレディアが2008年5月22日に倒産しました。 |
| 過払利息返還請求権については、 １．40％の弁済率で一括弁済する。 ２．30万円までの少額債権は全額弁済する。 また、債権届出ができなかった債権者も届出がなかったことによって失権することはなく、利息返還請求権が再生債権として確定すれば同様に弁済することを発表しました。 クレディアと同様に消費者金融機関は大手企業も、中小企業もこのように過払い金の返還などで、経営が非常に弱体化しております。 もし消費者金融が経営破たんしてしまえば、過払い金があったとしても、返還してくれないおそれもありますので、過払い金が発生している可能性高い返済期間が7年以上の方はすぐに当センターまでご連絡下さい！ |
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クレディア倒産おまとめローンの罠
今後の消費者金融 |
| それでは、「どのような司法書士に依頼をすれば良いのか」について触れてみたいと思います。 |
１．報酬料金を明確に出している司法書士に支払う報酬料金はできるだけ安い方が良いですよね。料金を明確にしている司法書士に依頼しましょう。 ２．認定司法書士であることすべての司法書士が借金問題解決できるわけではありません。債務整理は、法務大臣が実施する簡裁訴訟代理能力認定考査で認定を受けた司法書士にお願いしましょう。 ３．貸金業者と強く交渉できる司法書士を選ぶ過払い金を返してもらうにも、貸金業者は必死に争ってきます。一度もらった利息は、要求したからといって簡単には応じてくれません。 ご依頼者のために、貸金業者に屈しない姿勢をもつ司法書士を選んでください。 ４．報酬料金の支払方法がご依頼者寄りの司法書士を選ぶ
司法書士に支払う手付け金や報酬料金の支払いを分割にしてくれるなど、ご依頼者寄りの支払方法を提示してくれる司法書士を選びましょう。５．相談料をとらない、見積りと説明をしっかりしてくれる司法書士を選ぶ
相談料無料の司法書士や、しっかりと料金を説明してくれる司法書士を選びましょう。 司法書士の選び方はいろいろありますが、結局は、ご自身と相性の良い、「この人なら任せられる」という司法書士に依頼するのが一番でしょう。 |
詳しくはこちらへ! |
NPO法人弁護士・司法書士整理屋・紹介屋司法書士の選び方 |
| 先に提携弁護士や提携司法書士の実態をお話差し上げましたが、整理屋・紹介屋の実態についても触れてみたいと思います。 |
整理屋整理屋とは、「借金問題を解決する」「安く債務整理を請け負う」という謳い文句で、債務者から手数料を騙し取るという手口を使います。整理屋にはこのような特徴があります。 １．代理返済をする今までの返済額よりも多少少ない金額を提示し、代理に返済するという理由から支払いを要求してきます。実際は、返済に充てるはずのお金を、整理屋が受け取っているのです。 ２．偽の受任通知を送付する整理屋に頼んでも、取立ては一時的にストップします。受任通知は弁護士や司法書士が出さないと効力を発揮しないのですが、受任通知を送付したり、悪徳弁護士、悪徳司法書士と提携して実際の法律家の名前で送付するなど、巧妙な手口を取ります。 そして、取立てがストップしている間に債務者を騙し、不正に手数料を 請求するのです。 ３．法律家が出てこない
弁護士や司法書士と面会したいといっても、何かと理由をつけられて面会できない。というケースが多いのが特徴です。債務整理は、必ず弁護士や司法書士であることを確認してから依頼しましょう。 上記の内容で思い当たることがあったら速やかに契約を断ることをお勧めします。 依頼するときには、本物の弁護士や司法書士の顔がみえる事務所に依頼すべきでしょう。 借金問題を解決するためには、多かれ少なかれ痛みが伴います。 あまりにも話がうますぎるといった場合には疑う必要があります。 うまいことばかり言うのではなく、デメリットも明確に説明し、複数の選択肢を提案してくれて、一緒になって親身に相談してくれる事務所をお探し下さい。 紹介屋紹介屋とは、多重債務者がいくつかの貸金業者に断られ、融資先を見つけるのが難しくなっている状況にあるとき、融資してくれる貸金業者を紹介してくれる人を言います。この紹介屋というのが、悪質な紹介業者である場合がほとんどです。 紹介屋にはこのような特徴があります。 １．莫大な手数料を請求される「借り入れ状況に関係なく融資してくれる業者を紹介できる」という理由から莫大な手数料を取ります。多額の請求をされる場合がほとんどです。 ２．最初は優しい対応紹介を受けた貸金業者へ連絡すると、優しく対応してくれます。借り入れの状況やその他の個人情報を詳細に聞かれます。 対応がとても優しく丁寧であるため、疑いながらも話してしまう人が多いようです。 ３．紹介を受けても借り入れできない借り入れの状況などを理由に、紹介された貸金業者は新規借り入れを断ります。そして、また別の貸金業者を紹介してくるのです。融資を受けられなかったにも関わらず、紹介を受けているので、紹介料を支払わなければなりませんし、さらに別の紹介を受ける場合には、また紹介料が必要になります。 個人情報を知られて、弱みを握られ、言い返すことができないといった状況に追い込まれてしまいます。 |
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NPO法人弁護士・司法書士整理屋・紹介屋司法書士の選び方 |
